Ratgeber Immobilienfinanzierung
Sind Sie auf der Suche nach einer Immobilie und träumen von den eigenen vier Wänden? Dann müssen Sie sich auch Gedanken über die Finanzierung Ihres Wohneigentums machen. Comparis zeigt Ihnen, wie Sie die passende Hypothek finden.
3 Tipps für die Immobilienfinanzierung
Die Aufnahme einer Hypothek zur Finanzierung des Eigenheims kann anfangs kompliziert wirken. Hier sind drei Tipps für eine strukturierte Planung der Immobilienfinanzierung.
1. Planen Sie Ihr Budget frühzeitig
Bevor Sie sich auf die Suche nach einer passenden Immobilie machen, sollten Sie Ihr Budget realistisch einschätzen und einen soliden Finanzplan erstellen. Zwei zentrale Faktoren spielen dabei eine Rolle: Tragbarkeit und Belehnung.
Tragbarkeit: Ihre monatlichen Wohnkosten (Hypothekarzins, Amortisation und Nebenkosten) dürfen in der Regel nicht mehr als ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens betragen.
Belehnung: Das Finanzinstitut prüft, wie viel Prozent des Kaufpreises Sie über eine Hypothek finanzieren dürfen. In der Schweiz gilt: Sie benötigen mindestens 20 Prozent Eigenkapital (Eigenmittel). Davon darf maximal die Hälfte aus einem Vorbezug Ihrer Vorsorgegelder stammen. Die restlichen maximal 80 Prozent können Sie über eine Hypothek finanzieren.
Ein Privatkredit eignet sich in der Regel nicht zur Finanzierung einer Immobilie, da die Kreditbeträge meist tiefer und die Zinssätze höher sind als bei einer Hypothek. Für den Immobilienkauf ist daher eine Hypothek die übliche und sinnvollere Finanzierungsform.
Unser Tipp
Mit dem Hypothekenrechner von Comparis können Sie in wenigen Schritten ausrechnen, welchen Kaufpreis einer Immobilie Sie sich leisten können.
2. Vergleichen Sie die Zinsen
Die angebotenen Hypothekarzinsen unterscheiden sich je nach Laufzeit und Anbieter. Selbst kleine Zinsunterschiede können bei einer Hypothek langfristig einen grossen Unterschied bei den gesamten Finanzierungskosten ausmachen. Ein Vergleich lohnt sich daher.
3. Lassen Sie sich von einer unabhängigen Fachperson beraten
Sind Sie sich noch unschlüssig, welche der verschiedenen Finanzierungslösung am besten zu Ihnen passt? Der Comparis-Hypothekenservice bietet Ihnen eine umfassende Hypothekenberatung.
Mehr Infos rund um die Immobilienfinanzierung
Ob es um die Tranchierung einer Hypothek oder den Erwerb einer Eigentumswohnung als Geldanlage geht: Comparis stellt Ihnen wichtige Informationen zur Immobilienfinanzierung zur Verfügung.
Hypothek tranchieren: Was Sie zum Splitting wissen müssen
Kredit oder Hypothek: Wann eignet sich welche Finanzierung?
Ich möchte eine Eigentumswohnung als Geldanlage erwerben. Was muss ich beachten?
Hypothek aufnehmen: In 7 Schritten einfach erklärt
Vorbezug Pensionskasse: Hypothekarschuld auf Wohneigentum verringern
Amortisation der Hypothek: Wichtige Infos im Überblick
Tragbarkeit und Belehnung Ihrer Hypothek richtig berechnen
Immobilienfinanzierung: Eigenheim in der Schweiz finanzieren
Weitere Infos rund um Ihre Hypothek
Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung
Neben dem Kaufpreis fallen beim Immobilienkauf Kaufnebenkosten an. Dazu gehören Notariats- und Grundbuchgebühren sowie in vielen Kantonen die Handänderungssteuer. Wie hoch diese Kosten sind, unterscheidet sich je nach Kanton.
Die erste Hypothek, bis zu zwei Dritteln des Immobilienwerts, zahlen Sie nicht zwingend zurück. Die zweite Hypothek amortisieren Sie dagegen innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung. Amortisation bedeutet die Rückzahlung der Hypothekarschuld.
Bei einer Festhypothek ist der Zinssatz über die ganze Laufzeit fix. Das gibt Ihnen Planungssicherheit. Eine SARON-Hypothek folgt den Marktzinsen und kann schwanken. Welche Finanzierungsform am besten passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Zinserwartung ab. Vergleichen Sie die aktuellen Hypothekarzinsen.
Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter. Hypotheken gibt es nicht nur bei der Bank, sondern auch bei Versicherungen und Pensionskassen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auf die gesamten Finanzierungskosten. Der Comparis-Hypothekenservice hilft, die passende Finanzierungslösung auszuwählen.